Riesgo disponible en CIRBE: qué significa y cómo leerlo en tu informe
Si estás leyendo esto entiendo que te preocupa revisar tu informe CIRBE y encontrar que tu riesgo disponible ha cambiado. Si antes tenías un riesgo disponible y ahora aparece como 0, es normal que te preguntes qué significa y cómo puede afectar a tu situación financiera.
Aquí, te explicaremos en detalle qué es el riesgo disponible, cómo se calcula y qué implica para tu capacidad de obtener nueva financiación. Además, te ofreceremos consejos prácticos para mejorar tu situación si es necesario.
¿Qué es el riesgo disponible en el informe CIRBE?
El riesgo disponible es el importe del límite máximo de la operación no dispuesto en la fecha a la que se refieren los datos. Este importe incluye tanto la disponibilidad inmediata como la condicionada. En otras palabras, es el dinero que aún no has utilizado de tu línea de crédito o tarjeta. Si ves un riesgo disponible de 0, significa que has agotado todo el límite que tenías. ¿Cuánto límite te queda sin usar? Este dato es crucial para los bancos en España utilizan, ya que refleja tu capacidad de endeudamiento actual.
Riesgo dispuesto y riesgo disponible: la diferencia
El riesgo dispuesto y el riesgo disponible son dos conceptos distintos en el informe CIRBE. ¿Qué diferencia hay entre ellos? El riesgo dispuesto es el importe que ya has utilizado de tu crédito, mientras que el riesgo disponible es el límite que aún no has usado.
| Concepto | Qué refleja | Ejemplo |
|---|---|---|
| Riesgo dispuesto | Importe del crédito ya utilizado | Si tienes una tarjeta de crédito con un límite de 1.000 € y has gastado 700 €, el riesgo dispuesto es 700 €. |
| Riesgo disponible | Importe del crédito que aún puedes utilizar | En el mismo ejemplo, el riesgo disponible sería 300 €. |
Qué implica. Conocer la diferencia entre estos términos te ayudará a entender mejor tu situación financiera, conocer tu estado financiero y evaluar opciones de refinanciación. .
¿Qué significa un riesgo disponible de 0 en la CIRBE?
Un riesgo disponible de 0 en la CIRBE significa que el límite de crédito otorgado está completamente utilizado. En préstamos o hipotecas, esto es normal, ya que el importe total se entrega de una vez. Sin embargo, en tarjetas o líneas de crédito, indica que el límite está agotado, lo que puede ser una señal de falta de liquidez. Qué implica. Si tienes un riesgo disponible de 0 en una tarjeta o línea, deberás amortizar o pagar parte del saldo para recuperar disponibilidad. Pero ojo , también puede significar deuda, ya que el riesgo disponible negativo no es posible.
¿Por qué el riesgo disponible aparece como 1, 2, 3, 4 o 7?
En cirbe existen dos informes , el informe detallad y el agregado. Si el riesgo disponible aparece como 1, 2, 3, 4 o 7 porque es un importe redondeado al alza en miles de euros cuando estás mirando el informe Agregado. El informe agregado usa esta unidad, mientras que el detallado usa euros.
| Valor riesgo disponible en el informe agregado | ¿ Qué significa ? |
|---|---|
| 1 | 1.000 € |
| 2 | 2.000 € |
| 3 | 3.000 € |
| 4 | 4.000 € |
| 7 | 7.000 € |
Qué implica. Si tu riesgo disponible es 2, significa que tienes unos 2.000 euros disponibles para nuevas operaciones.
INFORME AGREGADO EN CIRBE
- Observa la Operación 1: T11, EUR, L07, G19: dispuesto 0, vencidos 0, intereses 0, riesgo disponible 2 ( 2.000€ ).
- TOTAL: dispuesto 37, vencidos 19, intereses 4, riesgo disponible 2.
Qué implica. El riesgo disponible total de 2 indica que tienes unos 2.000 euros disponibles, si quieres entender el resto de símbolos puedes consultar nuestro artículo detallado sobre tipos de riesgos.
¿Es bueno o malo tener un riesgo disponible de 0?
Tener un riesgo disponible de 0 no es necesariamente malo. Puede indicar que has utilizado todo el límite de crédito disponible en tus operaciones financieras, como préstamos o tarjetas. Si es un préstamo personal o hipoteca, es normal porque el importe total ya se entregó. Sin embargo, si es una tarjeta o línea de crédito, puede ser una señal de falta de liquidez para quien analiza tu situación financiera. Qué implica. Si estás buscando nueva financiación, es importante tener en cuenta que un riesgo disponible de 0 puede afectar negativamente tu capacidad de obtener nuevos préstamos o líneas de crédito.
Qué hacer si tu riesgo disponible es 2 ¿ qué significa?
Si tu riesgo disponible es 2 es que estás mirando el informe agregado en Cirbe , significa 2.000 € de crédito disponible.
¿Me pueden denegar nueva financiación por el riesgo disponible?
Sí, el riesgo disponible puede influir definitivamente en la concesión de nueva financiación o hipoteca. Si tu riesgo disponible es 0 en una hipoteca o préstamo personal, indica que has utilizado todo el crédito disponible. Los bancos interpretarán esto como un signo de falta de liquidez, lo que puede dificultar la obtención de nuevos préstamos.
¿Cómo actúan los abogados para modificar tu riesgo disponible?
Si el riesgo disponible en tu CIRBE es incorrecto, abogados especialistas en Cirbe podemos ayudarte a corregirlo. Qué hacemos: revisamos tu informe completo para identificar datos inexactos. Si encontramos errores, solicitamos la rectificación a la entidad que los declaró o al Banco de España. Qué revisamos: el riesgo dispuesto, los importes vencidos, la situación de la operación y el riesgo disponible. Qué implica. Si lo conseguimos podemos alterar aquellos riesgos disponibles 0 que te perjudican.
¿ Si el riesgo disponible es 0 significa que tengo deuda ?
Si el riesgo disponible es 0, no necesariamente significa que tengas deuda. El riesgo disponible es el límite de la operación que aún no has utilizado. Pero si tienes una anotación en mora ( deuda ) vencida, tu riesgo disponible sí es 0, puede significar que has utilizado todo el crédito disponible o que la operación está cerrada.
Si tienes dudas sobre tu riesgo disponible o cualquier otro dato en tu informe CIRBE, no dudes en contactar con nosotros. En LaLegalista, revisamos tu informe como abogados y presentamos un escrito legal para corregir o cancelar tus datos en Cirbe.
Preguntas frecuentes:
Marco legislativo utilizado
Normativa
- Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero, Capítulo VI (Central de Información de Riesgos)
- Orden ECO/697/2004, de 11 de marzo, sobre la Central de Información de Riesgos
- Circular 1/2013, de 24 de mayo, del Banco de España, sobre la Central de Información de Riesgos
Documentación del Banco de España
Pertenezco al equipo jurídico de legalistas especializados en inclusión en ficheros de morosidad y derecho bancario inscrito en el Ministerio de Justicia . Publico sobre cuestiones legales y respondo a tus dudas sobre esta información
